Courant novembre, AVENA a conçu une vidéo et deux soirées pour informer ses assurés et ses assurées sur la prévoyance professionnelle et la retraite en général. Comme chaque année, à distance ou en direct, les questions ont fusé.

Selon une récente étude de la Haute École de Lucerne, seul un participant sur 100 a pu répondre correctement à dix questions sur la prévoyance suisse, a relevé Valère Gogniat, animateur des deux soirées spéciales qu’AVENA a organisées pour ses assurés et ses assurées. Autant dire que le sujet est ardu pour tout le monde, et que toutes les questions sont légitimes. Les experts d’AVENA ont creusé des aspects très techniques et balayé des notions plus courantes: comment fonctionne une caisse de pensions? Quelle différence entre le salaire courant et le salaire assuré? Qu’est-ce que la déduction de coordination? Comment connaître mon avoir de retraite? Qu’est-ce que le capital-retraite? Entre autres questions posées lors de «Tout savoir sur votre retraite» et «Tout savoir sur votre deuxième pilier», les deux conférences organisées en ligne, en présentiel et en vidéo. 

L’interrogation la plus fréquente concerne les modalités de retrait de ses avoirs LPP: «faut-il prendre la rente ou le capital?», au moment de sa retraite. Comme souvent en matière de prévoyance, «il n’y a pas de réponse unique. Ce choix est éminemment individuel et dépend de chaque contexte de vie», a insisté Christian Caperos, membre de la direction d’AVENA. Il a résumé les avantages et les inconvénients de chaque situation, à retrouver dans ce tableau en ligne (p.9 et 10). Dans les deux cas, l’aspect fiscal est non négligeable: la rente est imposée à 100%, le capital est, lui, taxé sur la fortune. Francis Bouvier, directeur d’AVENA, a pointé des critères cruciaux à identifier pour ce choix capital: «la santé, qui joue un rôle essentiel, la famille, le train de vie, la capacité à savoir élaborer un budget, la fiscalité, l’habitude de gérer un capital, etc.» À noter que les formules mixtes, mêlant capital et rente sont aussi possibles – et doivent être élaborées sur-mesure.

L’épineuse question des rachats
En ligne ou en salle, de nombreuses interrogations ont concerné les rachats, soit les versements volontaires que chacune ou chacun peut effectuer dans sa propre caisse de pensions, pour combler ses lacunes de prévoyance. Ces manques sont aujourd’hui courants, parce que les carrières professionnelles sont loin d’être aussi linéaires que par le passé, interrompues par des années sabbatiques, des congés parentaux, des diminutions de temps de travail ou des périodes d’inactivité. Tout rachat améliore les avoirs de prévoyance et donc les prestations assurées. Il est aussi intéressant, a souligné Christian Caperos, car il est déductible fiscalement. Et de rappeler que les avoirs de prévoyance sont rémunérés selon le taux d’intérêt fixé chaque année par le Conseil de fondation. À noter que, en cas de décès, AVENA – ce qui n’est pas le cas de toutes les caisses de pensions – restitue intégralement le montant de chaque rachat aux ayants droit. 

Le rachat comporte donc des atouts indéniables, mais ses modalités restent bien spécifiques comme l’ont expliqué les experts d’AVENA. S’il peut être effectué à n’importe quel moment avant la date effective du départ en retraite, il ne peut pas être reversé sous forme de capital dans un délai de trois ans. Il est donc recommandé de l’effectuer trois ans avant son départ en retraite si l’on est décidé à retirer son avoir sous forme de capital. On ne peut pas non plus utiliser l’argent cotisé dans son troisième pilier (déjà défiscalisé) pour effectuer un rachat dans son 2e pilier. 

En revanche, à partir de 2026, des rachats dans le troisième pilier seront possibles, selon des modalités ici aussi très spécifiques. «Il s’agira, à terme, de pouvoir rattraper des cotisations non payées sur les dix années précédentes. Pour 2026, cela ne s’appliquera que sur l’année 2025 et restera donc assez limitatif», a tempéré Christian Caperos.

Le troisième pilier, ressource non négligeable
Que faire si tous les rachats possibles ont été effectués dans le cadre de son 2e pilier? «Discuter avec son employeur pour augmenter son plan de prévoyance, négocier une augmentation de salaire… Ou investir dans la prévoyance privée», a rappelé le spécialiste d’AVENA. De nombreuses questions ont d’ailleurs surgi sur le 3e pilier du système de prévoyance suisse.

Combien peut-on détenir de 3e piliers, bancaires ou assurantiels? «Certains cantons en acceptent au maximum deux, dans le canton de Vaud, on peut aller jusqu’à trois, voire cinq», estime Olivier Reymond, spécialiste en prévoyance à la BCV, expert invité lors de la soirée organisée au MCBA. IL précise aussi que cette question dépend de «l’historique» des relations que l’on a pu avoir avec l’administration fiscale. Il est intéressant de noter que, notamment lors du live chat, des questions ont été posées sur la situation des frontaliers, mais aussi par des personnes souhaitant quitter la Suisse pour leur retraite. 

Les délais, utiles pour anticiper
Enfin, les délais jouent un rôle important en matière de prévoyance, et ils sont souvent méconnus. Les deux soirées d’AVENA ont été l’occasion d’en rappeler quelques-uns. Ainsi, il faut avoir 58 ans révolus pour percevoir sa première rente de retraite. Si l’activité professionnelle s’arrête avant, les cotisations aussi, et les avoirs sont placés sur un compte de libre passage. Des économies peuvent alors être nécessaires pour assurer le revenu souhaité.

Un compte de 3e pilier peut être ouvert à tout moment tant que des revenus provenant d’une activité lucrative sont perçus et que des cotisations AVS sont versées. Mais cela ne vaut que jusqu’à 70 ans.

Pour anticiper ces délais et ainsi préparer au mieux sa retraite, les experts d’AVENA ont donné quelques repères: dès 40 ans, vérifier sa couverture en cas d’invalidité, de décès, préparer le remboursement de son logement dans les 10 à 15 ans – si une partie du 2e pilier a été prélevée pour des besoins immobiliers –, cotiser, si l’on peut, sur un ou des 3e piliers liés (dits 3a). Dès 50 ans, entamer sa planification retraite, effectuer le maximum de rachats possibles dans sa caisse de pensions, décider de rester ou non dans son logement. À partir de 60 ans: se préparer à tout moment à partir en retraite, car, en raison de soucis de santé ou d’impératifs économiques, le jour exact du changement de statut n’est pas toujours un choix entièrement maîtrisé et planifié!

Vous voulez en savoir davantage? Vous pouvez trouver les informations en vidéo, dans un résumé de trente minutes, Le b.a-ba de la prévoyance. Olivier Reymond, spécialiste en prévoyance à la BCV et Nicolas Colozier, actuaire d’AVENA, reviennent sur ces questions ainsi que sur les perspectives plus générales d’évolution du régime de retraite suisse et ses défis. Une préoccupation qui nous concerne toutes et tous.

En savoir plus
Les replays et les présentations sont à votre disposition sur les liens suivants:

• Le b.a.-ba de la prévoyance - vidéo explicative qui récapitule tout ce que vous devez savoir sur le 2e pilier
• Présentation «Tout savoir sur votre retraite»
• Vidéo de notre live chat «Toutes vos questions sur le 2e pilier»
   

Pour l’année 2025, le Conseil de Fondation a décidé de rémunérer l’entier des capitaux d’épargne à hauteur de 2,75%, portant le taux de couverture estimé à 112,6%.

Les assurées et assurés d’AVENA bénéficient d’une rémunération nettement supérieure au taux minimal légal (1,25%), permettant ainsi d’améliorer leurs avoirs de prévoyance.

L’intérêt annuel versé par la Fondation contribue activement aux actions mises en place par AVENA pour renforcer et pérenniser son activité.

Le Conseil de Fondation est unanimement convaincu que cette stratégie permet d’obtenir de meilleurs résultats à long terme et assurant la pérennité de la Fondation.

L’équipe d’AVENA reste à votre disposition pour tout complément d’information (https://www.lpp-avena.ch/fr/contact).

Nous vous souhaitons de bonnes fêtes de fin d’année.

Au vu du succès rencontré par la première édition en 2025, la CVCI et AVENA ont décidé de proposer à leurs adhérents un nouveau cycle de formations sur des thématiques centrales liées à la prévoyance professionnelle et aux enjeux qui touchent les employeurs et les ressources humaines. 

La formation s'articule en 4 modules d'une demi-journée, complémentaires mais indépendants les uns des autres, avec la possibilité de participer à celui / ceux de son choix.
Tous les modules se déroulent dans les locaux de la CVCI. 

MODULE 1 - LES BASES DE LA PRÉVOYANCE  
Jeudi 12 mars 2026, de 9h à 12h 
Maîtrisez les fondamentaux du système de prévoyance suisse afin de mieux accompagner vos collaboratrices et vos collaborateurs dans leurs démarches. 
Ce module vous permettra de comprendre le fonctionnement des 3 piliers, les cotisations, le rôle de l’employeur ainsi que les prestations liées aux risques vieillesse, invalidité et décès.

Intervenants: AVENA & CVCI 
Public cible: chefs d’entreprise et RH qui souhaitent connaître les bases des assurances sociales.

MODULE 2 - LE RÔLE DES RH EN PRÉVOYANCE (BASES)
Jeudi 7 mai 2026, de 9h à 12h
Découvrez comment faire de votre plan de prévoyance un véritable outil RH. 
Ce module vous permettra de comprendre quels paramètres de votre plan de prévoyance peuvent être adaptés pour mieux assurer vos collaboratrices et vos collaborateurs. Vous apprendrez comment lire et expliquer un certificat de prévoyance. Et comment accompagner efficacement vos collaboratrices et vos collaborateurs dans la préparation de la retraite. 

Intervenants: AVENA 
Public cible: chefs d’entreprise et RH qui souhaitent adapter leur plan de prévoyance et accompagner leurs collaboratrices et leurs collaborateurs en matière de 2e pilier.

M'inscrire au module 2
 

MODULE 3 - LES ACTUALITÉS DE LA PRÉVOYANCE
Jeudi 4 juin 2026, de 9h à 12h
Découvrez les dernières évolutions légales et réglementaires touchant le 1er ainsi que le 2e pilier. 
Ce module vous permettra d’anticiper les impacts concrets sur la gestion RH et de votre plan de prévoyance.

Intervenant: AVENA & CVCI
Public cible: chefs d’entreprise et RH qui souhaitent se tenir à jour sur les dernières évolutions ou les plus récents projets en matière d’assurances sociales.

M'inscrire au module 3
 

MODULE 4 - COMPRENDRE LES CAISSES DE PENSIONS (AVANCÉ)
Mardi 9 juin 2026, de 9h à 12h
Renforcez votre rôle stratégique dans le choix de votre 2e pilier. 
Ce module vous permettra de comprendre les différents types de caisses de pensions, leurs avantages et inconvénients, et de faire le bon choix en matière de prévoyance.

Intervenant: AVENA
Public cible: chefs d’entreprise et RH qui souhaitent comprendre les différents types de caisses de pensions pour faire le bon choix en matière de prévoyance.

M'inscrire au module 4
 

Prix par module
100 francs - Adhérents AVENA
250 francs - Membres CVCI
350 francs - Non-membres/non-adhérents
 

L'Office Fédéral des Assurances Sociales (OFAS) a publié les chiffres de référence de la prévoyance professionnelle pour l'année 2026.

➔ Plus d'informations 

Norte carte AVENA "Chiffres clés de la prévoyance 2026" est disponible.

Vous pouvez la commander directement en format carte de crédit en complétant le formulaire de contact ci-dessous.

Merci d'indiquer dans le champ "Message": commande carte AVENA «Chiffres clés de la prévoyance», adresse de livraison et quantité souhaitée.

La fin de l'année approche, et avec elle l'opportunité de racheter des années de cotisations afin d'améliorer votre prévoyance et de limiter votre charge fiscale.

Mais, qu'est-ce qu'un rachat? Dans quels cas est-il conseillé? Pourquoi le faire et quelles sont les conditions?

«Malgré les difficultés actuelles, le système de prévoyance suisse fonctionne»

Financement de l’AVS? Répartition des rôles et responsabilités entre État, entreprises et individus? On en parlait déjà il y a cent ans. Et le débat continue, même s’il s’est structuré durant la seconde moitié du 20^e siècle. Le professeur d’histoire contemporaine à l’Université de Zurich, Matthieu Leimgruber, revient sur la construction du système de prévoyance vieillesse suisse en marge de la Biennale d’AVENA 2025, manifestation dont il était un des invités. 
 

Découvrez les temps forts de l’édition 2025 de la Biennale dans notre article. 

Le temps de la retraite peut créer un trouble d’identité, explique la philosophe Sophie Galabru. Un passage souvent abrupt vers un temps désormais toujours plus long. Qu’est-ce que la retraite? Comment réussir la transition travail-retraite? Elle l’explique en marge de la Biennale d’AVENA 2025, dont elle était l’une des invitées.
 

Découvrez les temps forts de l’édition 2025 de la Biennale dans notre article. 

Une histoire sans fin? Bénédiction ou punition? La retraite et ses enjeux étaient, bien sûr, au cœur de la désormais traditionnelle Biennale d’AVENA, qui s’est tenue le 9 septembre 2025 au Musée Olympique de Lausanne. Plus d’une centaine de personnes ont partagé les réflexions de Matthieu Leimgruber, professeur d’histoire à l’Université de Zurich, et de la philosophe Sophie Galabru, tout en s’informant des actualités de la prévoyance professionnelle et d’AVENA présentées par son directeur, Francis Bouvier, et sa présidente Catherine Vogt. Une manifestation orchestrée par le rédacteur en chef du magazine PME, Thierry Vial.

Un débat qui se poursuit

Financement de l’AVS? Répartition des rôles et responsabilités entre État, entreprises et individus? On en parlait déjà il y a cent ans. Et le débat continue, même s’il s’est structuré durant la seconde moitié du 20e siècle. Si beaucoup situent le point d’inflexion de l’évolution de la prévoyance vieillesse en Suisse en 1947, année de la «victoire de l’AVS», le professeur Matthieu Leimgruber le voit plutôt en 1972, date du refus de la «Super AVS» par le peuple et de l’enracinement, dans le discours, de la notion des trois piliers. 
Est-ce que 2025 constituera un nouveau repère dans cette aventure? Il est, bien sûr, trop tôt pour le dire. Mais l’année restera comme étant celle d’une nouveauté, selon le professeur: la politisation croissante du troisième pilier. Quant à imaginer l’avenir, un exercice atypique pour un historien, il se dit convaincu que tant qu’il y aura une Suisse, il y aura une retraite, mais ses «contours seront discutés». Ainsi, les «controverses sur les frontières des différentes composantes du système de prévoyance vieillesse et sur leurs rôles respectifs vont se poursuivre», conclut-il en donnant une longueur d’avance au 1er pilier sur les deux autres. 

Un demain à façonner

D’un métier d’une vie au métier de vivre. Pour la philosophe Sophie Galabru, le temps de la retraite peut créer un trouble d’identité, alors que l’on quitte un statut défini par son emploi. Elle parle de «blessure narcissique de la retraite». Un passage abrupt vers un temps de la retraite désormais toujours plus long. D’où la nécessité de le façonner. Une démarche qui pose notamment comme défi de redéfinir son rôle dans la société, d’accepter de vieillir dans le sens d’avoir un autre rapport au temps que celui comptable, de ne pas conjuguer la durée qu’au passé. Et d’évoquer un temps social, plus charnel, plus personnel, et toujours occupé.

Car, dans la durée peuvent jaillir d’imprévisibles nouveautés, a-t-elle notamment rappelé en soulignant que projet et vieillesse étaient compatibles. Elle associe encore à cette approche la notion de transmission, «afin de ne pas en faire un fardeau pour les générations suivantes». 

Une fondation qui croît

De temporalité, il en est encore question dans la gestion au quotidien des caisses de pensions. En le rappelant, Francis Bouvier a souligné qu’il n’y avait, certes, rien d’urgent dans cet univers qui pense en générations, mais que cela ne signifiait pas pour autant rester immobile. Et AVENA avance, puisque la Fondation affiche une progression de plus de 100% en dix ans. Si urgence il devait y avoir, a insisté Catherine Vogt, c’est dans la nécessaire amélioration de la communication qui entoure le 2e pilier. Le déficit d’image de la prévoyance professionnelle doit être pris à bras le corps par les caisses de pensions à qui revient aussi le rôle d’informer l’ensemble des parties prenantes.

AVENA a empoigné le sujet depuis quelques années. Des soirées sont organisées à l’attention des assurées et des assurés afin de leur donner les outils pour comprendre non seulement le système, mais aussi leur situation personnelle. Les responsables d’entreprise ne sont pas oubliés. AVENA s’est notamment associée avec des acteurs clés, comme le magazine PME et la Chambre vaudoise du commerce et de l’industrie (CVCI), pour évoquer les enjeux de la prévoyance pour les employeurs. «Pour toute entreprise, les cotisations LPP représentent une part conséquente de la masse salariale, elles méritent d’être conçues comme un outil au service de la politique des ressources humaines et donc un facteur d’attractivité pour l’employeur», a rappelé Catherine Vogt en insistant sur le terme «simplification».

Des informations claires

La communication passe également par transmettre des informations importantes à l’ensemble des personnes concernées. Francis Bouvier a ainsi mis en exergue les nouveautés proposées aux assurées et aux assurés. Un exemple? Les rentes décroissantes qui répondent à un souhait exprimé: celui de pouvoir compter sur des revenus supérieurs en début de retraite, les besoins étant souvent moindres après 10 ans de ce nouveau chapitre de vie. 

Rente ou capital? La question n’a rarement été aussi brûlante, puisque les retraitées et les retraités sont toujours plus nombreux dans le pays, voire majoritaires selon certaines données, à opter pour la solution du capital. Au sein d’AVENA, la part des personnes choisissant la rente a baissé – passant de 60% en 2020 à 50% en 2024 –, mais au profit tant du capital (39% en 2024) que de la solution mixte (11%).

Que faire? AVENA mettra prochainement en place un «check-up retraite» pour accompagner toute prise de décision. Autant d’informations qui seront bientôt disponibles sur un site internet entièrement repensé.

Quant à la prochaine Biennale, elle se tiendra en 2027, année du cinquantenaire d’AVENA, a rappelé Catherine Vogt.
 

Découvrez également les interviews réalisées avec Sophie Galabru et Matthieu Leimgruber. 
 

Vous souhaitez mieux comprendre le système de retraite suisse? Vous vous posez des questions précises sur votre deuxième pilier ou souhaitez planifier votre départ à la retraite?
Nous avons conçu pour vous trois rendez-vous d’information gratuits, accessibles et complémentaires qui s’adressent aux assurées et aux assurés d’AVENA.

Le b.a.-ba de la prévoyance

Découvrez notre vidéo explicative qui vous permettra de comprendre les bases du deuxième pilier et d’y voir plus clair. Nous y abordons des questions telles que:

• Comment fonctionne le système de prévoyance en Suisse?
• Comment lire mon certificat de prévoyance?
• Qu’est-ce qu’un rachat?
• Rente ou capital?
• Quelles sont les particularités d’AVENA?

Bon visionnage! 
 

Tout savoir sur votre retraite

Vous souhaitez préparer votre retraite de manière optimale? Lors de notre traditionnelle soirée «Tout savoir sur votre retraite», nos spécialistes ont partagé des conseils pour vous aider à bien vous organiser.
Au programme:

• Comment préparer ma retraite sur le plan administratif et financier?
• Quelles sont les options possibles pour ma retraite?
• Que faire de mon troisième pilier?

? Découvrez leur présentation ici.

Live chat – Toutes vos questions sur le 2e pilier

Lors de notre soirée «Live chat», nos assurées et nos assurés ont l’occasion de nous poser leurs questions spécifiques sur le deuxième pilier. Découvrez les questions-réponses de l’édition 2025 dans notre replay!

? Regarder la vidéo.

Editions précédentes
Consultez les présentations et les replays de nos soirées d'information précédentes:
Soirées 2024
Soirées 2023
Soirées 2022

2024 a été une année positive: cela se reflète dans nos résultats, portant notre degré de couverture à 109,3%. C’est aussi l’année où notre nouveau Conseil de fondation a pris ses fonctions. Nous avons également reconduit nos soirées d’information afin de rendre le deuxième pilier plus accessible pour nos assurées et nos assurés.
Nous vous invitons à découvrir le rapport de gestion 2024 de notre Fondation pour en savoir davantage.

Au sommaire 

•    Message de la présidente du Conseil de fondation
•    La Fondation en un coup d’œil

Gouvernance
•    Conseil de fondation
•    Interview de Catherine Vogt

Social
•    Nos entreprises et nos assurés et assurées
•    Soirées d’information pour les assurés et les assurées

Chiffres clés
•    Evolution économique en 2024 
•    Chiffres clés des dernières années
•    Placements au 31 décembre 2024
•    Bilan au 31 décembre 2024
•    Compte d’exploitation

Bonne lecture!