2024 war für uns ein gutes Jahr, was sich in unseren Ergebnissen widerspiegelt und zu einem Deckungsgrad von 109,3% geführt hat. 2024 war auch das Jahr, in dem unser neuer Stiftungsrat seine Funktionen aufgenommen hat. Zudem haben wir unsere Informationsabende weitergeführt, an denen wir unseren Versicherten die Funktionsweise der 2. Säule näherbringen.
Mehr darüber erfahren Sie im Geschäftsbericht 2024 unserer Vorsorgestiftung AVENA.

Inhalt

•    Mitteilung der Präsidentin
•    Die Stiftung auf einen Blick

Governance
•    Stiftungsrat
•    Interview mit Catherine Vogt

Soziales
•    Unternehmen und Versicherte
•    Informationsabende für die Versicherten

Kennzahlen
•    Konjunkturentwicklung 2024 
•    Kennzahlen der letzten Jahre
•    Anlagen per 31. Dezember 2024
•    Bilanz per 31. Dezember 2024
•    Betriebsrechnung

Viel Spass bei der Lektüre!
 

Im Herbst 2024 wurden im dritten Jahr in Folge die Informationsabende von AVENA 
abgehalten. Alle drei Anlässe fanden grossen Anklang: Die beiden Präsenzveranstaltungen und die Videokonferenz wurden insgesamt von über 250 Versicherten besucht und es wurden viele Fragen gestellt. Ganz offensichtlich ist der Informationsbedarf zum Thema «Schweizer Vorsorgesystem» gross, genauso wie der Wunsch, seine Vorsorge frühzeitig zu planen. Dieses Mal gab es drei verschiedene Themenabende: Die erste AVENA-Informationsveranstaltung war dem Thema «Ihre berufliche Vorsorge im Fokus» gewidmet und wurde als Präsenz- und Onlineveranstaltung angeboten. Nahezu 120 Fragen wurden eingereicht: Das spricht Bände! Nur wenige Tage später fanden die Informationsabende zum Thema «Wie Sie Ihre berufliche Vorsorge optimieren» statt. Erstmals gab es dazu auch eine Online-Veranstaltung in deutscher Sprache, die auf grosses Interesse stiess. In Lausanne schliesslich fand der Informationsabend  «Ihre Rente im Fokus» statt. An dieser in französischer Sprache abgehaltenen Präsenzveranstaltung nahmen Versicherte aller Altersklassen aus dem ganzen Kanton teil.

Allgemeines und spezifische Vorteile von AVENA
Eine Reihe von Fragen zeigten, dass der Bedarf an allgemeinen Informationen zum Schweizer Vorsorgesystem gross ist. Ab wann kann man sich frühpensionieren lassen? Was muss ich tun, wenn ich in fünf Jahren in Rente gehen möchte? Wie wird der Umwandlungssatz berechnet und wie weit kann er gesenkt werden? Welcher Lohn ist für die Berechnung meiner AHV-Rente massgebend, wenn ich ein Jahr vor der Pensionierung meinen Arbeitgeber wechsle? Viele Versicherte wollten auch wissen, was die AVENA Fondation BCV 2e pilier Besonderes zu bieten hat. Dies gab uns die Gelegenheit, einige unserer besonderen Vorteile hervorzuheben. Etwa die Tatsache, dass die Stiftung gemäss ihren Statuten den Umwandlungssatz nicht unvermittelt senken darf. Oder der Umstand, dass bei Tod des Versicherten vor Erreichen des Referenzalters die von ihm getätigten Einkäufe, abzüglich der Vorbezüge an die Anspruchsberechtigten ausgezahlt werden.

Teilpensionierung
Viele Fragen aus dem Publikum betrafen die verschiedenen Möglichkeiten der Teilpensionierung. Kann ich Altersleistungen beziehen und weiter arbeiten? In welchen Kantonen ist es in steuerlicher Hinsicht am interessantesten, mein Alterskapital zu beziehen und zu «parkieren», wenn ich meinen Ruhestand im Ausland verbringen möchte? Kann ich mit 55 Jahren in Rente gehen? Werden meine Lebenshaltungskosten mit 66 gleich hoch sein wie mit 86? Aus diesen Fragen geht hervor, dass viele Versicherte auch nach Erreichen des ordentlichen Rentenalters ihre Berufstätigkeit nicht schlagartig aufgeben wollen, sondern schrittweise in Rente gehen möchten – sei es aus finanziellen Gründen oder zur Wahrung ihrer sozialen Kontakte.

Vielfältige Einkaufsmöglichkeiten
Auch die zahlreichen Fragen zu den Einkäufen, also zu den freiwilligen Beitragszahlungen, zeugen von höchst unterschiedlichen und teilweise komplexen Situationen und Bedürfnissen. Bis wann kann man Einkäufe tätigen? Wie kann man Einkäufe tätigen, wenn man mehreren voneinander unabhängigen Berufstätigkeiten nachgeht? Wie lassen sich mögliche Einkäufe simulieren? Die Vorträge von Francis Bouvier, Verwalter von AVENA, und Olivier Reymond, Vorsorgespezialist bei der BCV, lieferten den Teilnehmenden neben wichtigen grundlegende Informationen auch diverse Tools und Tipps: zum Lesen des Vorsorgeausweises, zur Erstellung eines Budgets, zur Einhaltung wichtiger Fristen, zum gestaffelten Bezug von Vorsorgeleistungen usw.

Interaktivität
«Handy zur Hand, fertig, los!» Die AVENA-Abende stehen ganz im Zeichen der Interaktivität. Die Versicherten können Ihre Fragen anonym stellen und an Schnellumfragen wie «Wie viele von Ihnen haben bereits ein Vorsorgebudget erstellt?» teilnehmen. Solche Umfragen zeigen, dass sich die Leute oft die gleichen Fragen stellen bzw. die gleichen Zweifel hegen, selbst wenn jede Situation besonders ist.  Daher sind diese Informationsabende so nützlich: Sie helfen, das Wesentliche im Auge zu behalten. Bis zur nächsten Ausgabe im Herbst 2025! 
Mehr dazu
Die Replays, die Vorträge sowie FAQ der Versicherten können über die nachstehenden Links abgerufen werden:

• Toutes vos questions sur votre prévoyance professionnelle – 05.11.2024 | Avena Fondation BCV 2e pilier
• Ihre berufliche Vorsorge im Fokus – 07.11.2024 | Avena Fondation BCV 2e pilier
• Ihre Rente im Fokus – 03.12.2024 | Avena Fondation BCV 2e pilier
  
   

>Dominique Blanchard, Vorsitzender der Anlagekommission 

AVENA will künftig einen Teil des verwalteten Vermögens in Nachhaltigkeitsthemen investieren. Was sind die Gründe für diese Anpassung der Anlagestrategie?

Ich würde nicht von einer Anpassung, sondern von einer Weiterentwicklung der Vermögensbewirtschaftung der Stiftung sprechen. Seit einigen Jahren bewegen wir uns Schritt für Schritt hin zu diesem Thema, das wir nicht als Modeerscheinung, sondern als langfristigen Trend betrachten. Zum Beispiel mit unserem Entscheid von 2022, unser Portfolio aus ESG-Perspektive analysieren zu lassen und damit in Erfahrung zu bringen, wie wir bei den Umwelt-, Sozial- und Governance-Kriterien abschneiden. Diese Kriterien werden für die extra-finanzielle Analyse im Rahmen des verantwortungsbewussten Investierens herangezogen. Wir erhielten die Note A-. Mit dem aktuellsten Entscheid können wir noch einen Schritt weiter gehen: Einen Teil unseres Portfolios werden wir künftig aktiver verwalten. 

Wie wurde der dafür vorgesehene Betrag festgelegt?

Dieser Entscheid betrifft nur einen Teil des verwalteten Vermögens, rund 3% bis 4%. Wir wollen uns aktiv am Übergang zu einer verantwortungsbewussten und nachhaltigen Wirtschaft beteiligen und gleichzeitig unsere Verpflichtungen als Pensionskassenverwalterin wahrnehmen, das heisst die Altersguthaben unserer Versicherten auf lange Sicht optimal verwalten.

Welcher Ansatz wurde für diese Anlagen gewählt?

Unsere ESG-Strategie entwickelten wir in Zusammenarbeit mit unserer Haupt-Vermögensverwalterin, der BCV. Bisher priorisierten wir Ansätze wie Ausschlüsse. Damit werden Investitionen in Unternehmen oder Themen vermieden, die mit bestimmten Normen oder Werten unvereinbar sind, zum Beispiel Kohle oder Pornografie, und die Anlagen in fossile Brennstoffe werden reduziert. Dies verhindert Investitionen mit einer negativen Wirkung. Durch den kürzlichen Entscheid zugunsten thematischer Anlagen im Nachhaltigkeitsbereich investieren wir nun in Unternehmen, die mit ihren Lösungen dazu beitragen, die Ziele für nachhaltige Entwicklung (SDG) der UNO-Agenda 2030 zu erreichen. Angestrebt wird somit eine positive Wirkung. Beispiele sind Akteure in Bereichen wie erneuerbare Energien, Energieeffizienz, Bildung oder Armutsreduktion.

Hat dieser Entscheid Auswirkungen auf die Gesamtstrategie des Portfolios?

Unsere Portfoliostrategie wird von einer langfristigen Vision geleitet, vom Anspruch der Stabilität, der uns davor bewahrt, kurzlebigen Trends und Modethemen nachzugehen. Indem wir nun einen Teil unseres Vermögens in dieses Thema investieren, ändern wir unsere Strategie nicht, sondern setzen sie fort. 

Was bedeutet das für die Versicherten?

Mit unserem Entscheid wollen wir unsere Anlagen diversifizieren und damit das Risikomanagement optimieren. Eine solche Diversifizierung erhöht tendenziell auch die Robustheit eines Portfolios in einem komplexen Umfeld. Wie bisher werden wir das Umfeld, in dem wir uns weiterentwickeln, laufend analysieren. Auch künftig werden wir Entscheide erst nach einer umfassenden Prüfung aller Anlageoptionen fällen – damit wir die Renditen erzielen, die für eine erfolgreiche Verwaltung unserer Stiftung und für einen qualitativ guten Ruhestand unserer Versicherten notwendig sind.

Den Vorsorgeausweis verstehen 

Vorsorgeausweis? Was ist das?

Der Vorsorgeausweis enthält eine Übersicht über Ihre persönlichen Vorsorgeleistungen. Im Vorsorgeausweis ist Folgendes aufgeführt: 

• Ihre persönlichen Angaben
• Ihre Lohndaten
• Ihre Beiträge und die Arbeitgeberbeiträge
• die versicherten Leistungen
• Ihr Altersguthaben 
  die Altersleistungen, die Sie bei Ihrer Pensionierung voraussichtlich erhalten werden
• sowie allgemeine Angaben (verfügbarer Betrag für den Vorbezug zum Erwerb von Wohneigentum, Höchstbetrag für Einkäufe usw.)
  
   

Wo ist der Vorsorgeausweis zu finden? 

Direkt in Ihrem PK-Cockpit. 

Hier können Sie auch Ihre persönlichen Angaben einsehen, Simulationen durchführen (Einkäufe, Altersrente usw.) und direkt mit Ihrer Vorsorgeberaterin oder Ihrem Vorsorgeberater in Kontakt treten.
Wenn Sie weitere Informationen wünschen, verwenden Sie bitte das untenstehende Formular, um mit uns Kontakt aufzunehmen.
 

En savoir plus

Merkblatt (DE):
Laden Sie die Merkblatt im PDF-Format herunter

Artikel (FR): 
Comment décoder son certificat de prévoyance | PME

Videos (FR) :
Comment lire son certificat de prévoyance? Vidéo du 16 mars 2022
Comment lire son certificat de prévoyance? Vidéo du 19 avril 2023

Link zu den FAQ: 
FAQ | Avena Fondation BCV 2e pilier

Sehen Sie sich das Video noch einmal an und lesen Sie die folgende Präsentation

Am Informationsabend für die Versicherten von AVENA - Fondation BCV 2e pilier haben wir die folgenden Punkte angesprochen:

• Was versteht man unter einem Einkauf und welche Vorteile bringt er mir?
• Kann ich mein Vorsorgeguthaben für den Kauf oder die Renovation von Wohneigentum verwenden?
• Wie verwaltet die Stiftung mein Vorsorgeguthaben und worin investiert sie?
• Welche wichtigen Angaben kann ich meinem Vorsorgeausweis entnehmen?
• Bis wann muss ich mich für einen Kapitalbezug oder eine Rente entscheiden? 

Mit unsere Spezialist:
Christian Caperos, Projektleiter Berufliche Vorsorge, BCV

Finanzergebnisse 2024

AVENA hat das Geschäftsjahr mit einem Deckungsgrad von 109.1% (ungeprüft) und einer Rendite von 7.92% abgeschlossen.

Ihre Bilanzsumme beläuft sich auf CHF 2,9 Milliarden.