Durabilité: le portefeuille d’AVENA obtient la note A-

Le rapport indépendant de la société Conser, spécialisée dans les analyses ESG, souligne un positionnement meilleur que celui de référence du secteur. Il confirme que les mesures implémentées à ce jour portent leurs fruits et constituent une base pour les prochaines étapes, dont la rédaction du rapport de durabilité recommandé par l’ASIP.

Où en est-on? Afin de pouvoir se positionner au mieux pour l’avenir, le Conseil de fondation d’AVENA a décidé, en 2022, d’évaluer son portefeuille sous l’angle de l’investissement responsable. L’analyse des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) des placements de la fondation figure dans un rapport de l’expert indépendant Conser. Son constat: le portefeuille d’AVENA obtient une note supérieure à la référence du secteur (benchmark), soit A- contre B, les notes s’étendant de D (faible) à A+ (très bon).

L’analyse repose sur une méthodologie d’évaluation qui permet de comparer différents portefeuilles (ESG Consensus®). Elle présente une vue d’ensemble de la durabilité d’un portefeuille, comme le précise Conser. «Tous les sous-jacents sont évalués et la note finale illustre la durabilité moyenne du portefeuille. Les expositions aux controverses majeures, aux secteurs sensibles, et au changement climatique sont également évaluées». Dans le cas du portefeuille d’AVENA, Conser précise que seules les actions et les obligations ont fait l’objet de l’analyse, soit environ 2/3 du portefeuille. Le rapport a ainsi attribué une note finale de A pour l’ensemble de la partie obligataire et de A- pour les actions. Quant à l’immobilier direct, il est en cours d’analyse par un autre expert, le spécialiste immobilier, SignaTerre.

Dans son rapport, Conser souligne par ailleurs que le portefeuille d’AVENA respecte davantage que le benchmark les normes internationales en matière de corruption, d’atteintes à l’environnement ou aux droits humains, etc. Une remarque qui s’étend aux secteurs à controverse, comme l’alcool, les OGM, le nucléaire, la pornographie, etc. La mesure de l’impact du portefeuille sur le climat permet de mettre en évidence le fait qu’AVENA est moins exposée aux combustibles fossiles que la référence. Ce qui lui permet d’afficher une exposition au CO2 (rapport entre les émissions et les revenus des secteurs et des plus gros émetteurs de CO2 du portefeuille) inférieure de 12%.

Ces notes «sont le résultat des discussions fructueuses entre le Conseil de fondation d’AVENA et le gestionnaire de fortune, la BCV», souligne le directeur d’AVENA, Francis Bouvier. De bon augure pour les prochaines étapes. «Les détails du rapport serviront de base pour la stratégie à long terme en matière de durabilité et sa mesure».

AVENA est, en effet, appelée à se doter d’une charte en matière de durabilité et remplira dès cette année, comme le recommande la faîtière des caisses de pensions suisse, l’ASIP, un rapport de durabilité.

 

Puis-je compenser la différence de cotisations entre un taux d'activité de 80% et un autre de 100%?

Soumis par tanguy.nicole@bcv.ch le lun 04/03/2024 - 14:22

Si vous souhaitez réduire votre taux d'activité pour passer de 100% à 80% et que vous avez 58 ans et plus, vous pouvez conserver le salaire assuré à 100%. Si vous avez moins de 58 ans ou que vous travaillez déjà à 80%, vous versez des cotisations sur la base du salaire AVS déclaré à 80%. En fonction de la situation personnelle, une éventuelle lacune de prévoyance peut être comblée par un rachat volontaire.

Est-il préférable d'effectuer un rachat dans le 2e pilier ou de verser davantage dans le 3e pilier? Quel est l'impact fiscal?

Soumis par tanguy.nicole@bcv.ch le lun 04/03/2024 - 14:20

Les rachats dans le 2e pilier et les versements dans le 3e pilier peuvent être déduits des impôts. En 2023, le montant maximal déductible pour le 3e pilier était de CHF 7 056. Pour le 2e pilier auprès d'AVENA, les possibilités de rachat dépendent de votre situation personnelle.

Que se passe-t-il si je peux ou souhaite travailler plus longtemps?

Soumis par tanguy.nicole@bcv.ch le lun 04/03/2024 - 14:18

Le règlement prévoit que, avec l'accord de l'employeur, l'assurance vieillesse peut être maintenue jusqu'à la résiliation du contrat de travail, au plus tard jusqu'à l'âge de 70 ans. Dans ce cas, tant votre employeur que vous-même continuez de verser les cotisations d'épargne.
 

Merci de parler de la possibilité de retirer partiellement le capital, tout en bénéficiant également du versement d’une rente. Avantages et inconvénients?

Soumis par tanguy.nicole@bcv.ch le lun 04/03/2024 - 14:14

Il s’agit du choix individuel de chaque assuré, en tenant compte de sa situation financière, de sa fortune, du budget de fonctionnement du ménage en considérant les charges fixes, de l’état civil…

En cas de départ en préretraite à 58 ans, comment sont calculées les cotisations AVS?

Soumis par tanguy.nicole@bcv.ch le lun 04/03/2024 - 14:11

Il s’agit tout d’abord de vous assurer que votre caisse de pensions autorise une préretraite à 58 ans. AVENA permet de prendre une retraite dès 58 ans. En ce qui concerne l’AVS, la cotisation est obligatoire jusqu’à l’âge légal de la retraite.

Puis-je retirer la totalité de mon 2e pilier si je quitte définitivement la Suisse? Si oui, quand et comment en informer AVENA?

Soumis par tanguy.nicole@bcv.ch le lun 04/03/2024 - 14:07

L’employeur nous informe de la fin des rapports de travail. Puis, nous vous adressons un formulaire «Complément à l’avis de sortie» au moyen duquel vous pouvez nous informer de votre départ définitif de Suisse. Il faudra joindre à votre envoi les justificatifs requis, notamment l’attestation de départ du Contrôle des habitants en Suisse, le cas échéant l’annulation d’un permis de travail, l’attestation de résidence dans le nouveau pays de résidence.